http://es.scribd.com/doc/143094431/Educacion-Financiera-Seguros
miércoles, 22 de mayo de 2013
Educación Financiera: ¿Qué importancia se le da al seguro de vida?
Universidad Nacional Autónoma de México
Facultad de Contaduría y Administración
Nombre: Hernández
Acevedo Lorena
Fecha de entrega: miércoles
22 de mayo del 2013
Bibliografía:
Educación
Financiera: ¿Qué importancia se le da al seguro de vida?
Prologo
El
siguiente trabajo abarca un tema básico de educación financiera, que muy pocas
personas lo utilizan, debido a las múltiples circunstancias en las que se
encuentra la sociedad.
Efectivamente
estamos refiriéndonos al seguro de vida, aquí se abarcara los datos mas
importantes de que es un seguro y todo lo que debemos saber acerca de el,
además de esto se presenta como ejemplo un caso de una persona que lo utiliza
pero solamente como requisito de una operación que hizo sin realmente
involucrarse totalmente en ello, pues eso no le interesaba plenamente hasta
este momento, aquí se le dará una breve explicación de su importancia y como le
podría beneficiar o perjudicar, según sea el caso, esperando que reflexione
acerca de este tema y ponga mas importancia a lo que realice, esperando
igualmente que sea de ayuda a todas las personas que se encuentren en la misma
situación.
Introducción
¿Qué tan accesible es un
seguro en México?
El hecho
de contar con un seguro en México para un servicio de salud privado
requiere destinar recursos que no siempre están considerados dentro de la economía
de la familia tradicional.
Actualmente los servicios de las aseguradoras están centrados en un porcentaje limitado de la población, debido en gran medida al hecho de que su contratación requiere una inversión económica que la familia mexicana promedio no siempre puede tener. Y es que el hecho de contar con un seguro en México para un servicio de salud privado requiere destinar recursos que no siempre están considerados dentro de la economía de la familia tradicional.
Actualmente los servicios de las aseguradoras están centrados en un porcentaje limitado de la población, debido en gran medida al hecho de que su contratación requiere una inversión económica que la familia mexicana promedio no siempre puede tener. Y es que el hecho de contar con un seguro en México para un servicio de salud privado requiere destinar recursos que no siempre están considerados dentro de la economía de la familia tradicional.
Contradictoriamente al hecho de que un seguro provee servicios que ayudan a disminuir gastos que pueden poner en juego nuestra estabilidad financiera, el hacer la contratación de estos productos implica un gasto importante para un gran porcentaje de la población; es ahí donde radica la diferencia entre adquirir una póliza que sea accesible y otra muy costosa.
La realidad es que un seguro en nuestro país es primordial para nuestra estabilidad, así como para garantizar nuestro patrimonio, ahorro, vida y salud, sobre todo frente a un cuadro médico con complicaciones.
Además, vale la pena mencionar que tan sólo en el DF los servicios de salud públicos son insuficientes para cubrir las necesidades de la familia, por ello contar con un seguro para el servicio privado de salud puede ayudar al cuidado de nuestro bienestar. La recomendación será contar con el respaldo de un seguro, pero es conveniente aprender a elegir el adecuado y adquirir el más accesible.
Pero ¿Qué entendemos por un seguro accesible?
Al referirnos a accesible no hablamos solamente del precio que tendremos que pagar por los servicios de un seguro. Aunque este factor es un determinante sobre lo accesible que puede ser un seguro, no engloba todo el concepto. A continuación ahondaremos en tres características que hacen accesible a un seguro en México.
·
Costo: Hoy en
día existen una gran cantidad de aseguradoras e instituciones financieras que
ofrecen servicios de seguros de salud, además de los seguros que pueden darse
en los lugares de trabajo como parte de las prestaciones que los empleados
reciben. Existen precios desde el más barato, hasta el más caro, donde no
necesariamente los más costosos son los mejores, ni los más baratos los peores.
Puede pensarse que un seguro barato resulta más accesible, pero la realidad es
que entre más barato sea, generalmente tendremos servicios más limitados; por
lo tanto, poco nos servirá contar con dicho seguro.
·
Atención: Además
del costo que cada seguro en México tiene, la atención es de suma importancia
para su eficacia. Por ejemplo, en el sistema público de salud como los seguros
sociales donde el costo por los servicios es bajo, la accesibilidad que tenemos
a las consultas, tratamientos y servicios hospitalarios en general es muy
limitada debido al alto porcentaje de personas que requieren hacer uso de
ellos. Debes valorar que tu seguro privado tenga una amplia variedad de
médicos, hospitales y demás servicios para que acceder a ellos te resulte más
práctico, así como también que el trato que recibas sea amable, con
profesionalismo y calidad médica.
·
Ubicación: Así como la cantidad de clínicas, hospitales, doctores y demás
servicios, es recomendable que también cheques la ubicación por zonas .
Si tu
seguro tiene mayor cobertura en determinadas zonas como el DF y en alguna
ocasión estás en otra parte, será difícil que accedas a los servicios que te
ofrece, por muy amplios y de calidad que sean. Incluso si viajas es importante
que te brinde cobertura nacional o internacional en caso de ser necesario.
Las anteriores son tres premisas básicas que debes considerar para evaluar qué tan accesible puede resultarte un seguro en México, pero no olvides consultar con un asesor sobre las recomendaciones que mejor respondan a tus necesidades para que la inversión de un seguro valga la pena para ti y tu familia.
Seguros
Concepto de Seguro
En la
vida estamos expuestos a muchas situaciones que pueden repercutir negativamente
en nuestra salud, nuestras pertenencias o, incluso, privarnos de la vida. Todo
ello lleva consigo, además, un gasto económico que, la mayoría de las veces,
resulta muy elevado. Es por ello que quizá sea conveniente la adquisición de un
seguro que cubra el daño, al menos en cuanto a los gastos se refiere.
El Seguro
no es otra cosa más que el contrato que se establece con una empresa
aseguradora. En dicho contrato, denominado "Póliza", la empresa se
compromete a que si la persona que compró el seguro sufre algún daño en su
persona (enfermedades o accidentes e incluso la muerte), o en algunos de sus
bienes (automóvil, empresa, taller o casa) por cualquier motivo (robo, incendio,
terremoto), dicha persona (o quien ella haya designado como beneficiario)
recibirá la cantidad de dinero acordada en la póliza. A este dinero se le
conoce como "Indemnización".
Las
empresas aseguradoras no únicamente pagan con dinero el daño que el Asegurado o
alguna de sus pertenencias haya sufrido, sino que, según el tipo de aseguradora
y de contrato, pueden llegar a reparar ese daño. Por ejemplo, si se trata de
una enfermedad, la persona será hospitalizada en la clínica con la cual la
compañía de seguros tenga un convenio de servicios, o acudir a la de su
preferencia y recibir posteriormente de la aseguradora el reembolso de los
gastos. Si tuvo un accidente automovilístico, su carro será reparado en los
talleres con los que la compañía aseguradora sostenga convenios. De la misma
forma, la póliza establece la cantidad de dinero que el Asegurado deberá pagar
a la empresa cada mes o en el tiempo que ambos hayan acordado. A este dinero
que se le paga a la Compañía de Seguros se le llama "Prima". Para muchas
personas resultará obvio, pero es importante resaltar que no se podrá contratar
un seguro cuando el interesado haya sufrido un accidente o desarrollado alguna
enfermedad, ni cuando el automóvil, por ejemplo, ya esté chocado o haya sido
robado.
El Documento de Seguro: Definición de Seguro y
Generalidades.
Proviene
del latín Securus, que significa libre y exento de todo peligro, daño o riesgo.
Contrato por el cual una persona natural o jurídica, se obliga a resarcir
pérdidas o daños que ocurran en las cosas que corren un riesgo en mar o tierra.
El
Contrato de Seguro es el documento (póliza) por virtud del cual el asegurador
se obliga frente al asegurado, mediante la percepción de una prima, a pagar una
indemnización, dentro de los límites pactados, si se produce el evento previsto
(siniestro).
La póliza
deberá constar por escrito, especificando los derechos y obligaciones de las
partes, ya que en caso de controversia, será el único medio probatorio.
Asimismo deberá contener:
1- Nombre
y domicilio de las partes contratantes (asegurado y empresa aseguradora).
2-
Descripción detallada del bien o, en el caso de los seguros de vida, si existen
enfermedades, su tipo, años de
padecimiento, etc.
3- Monto
de la prima (Premium) a pagar, ya sea anual o mensualmente.
4-
Deducibles (Deductible), si es el caso. Es la cantidad que el asegurado tiene
que pagar de su bolsillo para cubrir parte de los gastos del siniestro antes
que el seguro comience a pagar por el restante.
5-
Vigencia del seguro.
6- Suma
asegurada.
7-
Beneficios y endosos (Riders): Son las modificaciones o elementos adicionales
que, de común acuerdo con la empresa, el
asegurado realiza.
8-
Beneficiarios: Elemento común sobre todo en los seguros de vida por el cual el
asegurado designa a las personas que recibirán la indemnización.
9- El
momento a partir del cual se garantiza el riesgo y la duración de la
protección;
Objeto del Seguro.
El objeto
del Seguro es reducir su exposición al riesgo de experimentar grandes pérdidas
y garantizar la protección contra siniestros importantes y problemáticos, a
cambio de pagos fijos.
Características del Contrato de Seguro.
1- Es un
contrato aleatorio, ya que las partes ignoran en el momento de su conclusión si
se verificará el siniestro.
2- Es un
contrato oneroso ya que la prestación del asegurador que se concreta en su
obligación de pagar una cantidad si se verifica el siniestro, se corresponde
con la del contratante, relativa al pago de la prima.
3- Es un
contrato de duración.
4- Es un
contrato consensual del que deriva la obligación del asegurador de entregar un
documento probatorio al tomador del seguro.
5- Es un
contrato de adhesión ya que el asegurador predispone las condiciones generales.
Plazos más importantes que se contemplan en el
Contrato de Seguro.
1- De
Aceptación: Período con el que cuenta el asegurador, una vez que el asegurado
le propone la cobertura del riesgo, para decidir entre rehusarlo o aceptarlo;
en la mayoría de los seguros no se establece (por regla general dentro de los
15 días siguientes al de la recepción de la oferta).
2-
Carencia de Cobertura: Término que transcurre entre el momento en que se
formaliza una póliza y una fecha posterior predeterminada, durante el cual no
surten efecto las coberturas previstas en la póliza. Dicha condición se maneja
sólo en algunos tipos de seguro y debe ser previamente convenida entre las
partes.
Tratándose
de seguro de vida éste plazo no puede exceder de 30 días a partir del examen médico,
si éste fuere necesario y sino a partir
de la oferta.
3- De
Gracia: Es aquél durante el cual, aunque no esté pagada la prima, surte efecto
la póliza en caso de siniestro. Consiste en los treinta días siguientes al
vencimiento de la prima o de sus pagos parciales, en caso de haberse convenido
éstos. Este es un plazo que se establece en la ley sobre el contrato de seguro
y que no admite convenio en contrario.
Partes que intervienen en el Contrato de Seguro.
1- La
Aseguradora: Es la persona que presta el servicio de aseguramiento, y que asume
la obligación del pago de la indemnización cuando se produzca el evento
asegurado.
2- El
Asegurado: Es el titular del interés asegurado, y que está expuesta al
riesgo.
3- El
Contratante: Es el cliente de la aseguradora, la persona que suscribe la póliza
y que paga por el servicio (pago de la prima).
4- El
Beneficiario: La persona que recibirá el pago por parte de la compañía de
seguros, es el titular de los derechos indemnizatorios.
Puede
darse el caso de que dos o más de las últimas figuras, se encuentren en una
sola persona.
Derechos y Obligaciones que tienen las partes, una
vez aceptada la Póliza.
1- La
Aseguradora:
*
Entregar al contratante un ejemplar de la póliza en la que conste que las
condiciones que en ella se estipulan han sido aceptadas por la
aseguradora.
*
Explicar al contratante, al beneficiario o al asegurado el alcance de la
cobertura contratada y las condiciones en las que surtirá efectos, detallando
las limitaciones a que esté sujeta.
* Cubrir
el importe de la indemnización en caso de que ocurra el siniestro, es decir,
una vez verificada la procedencia de la reclamación hecha por el beneficiario
del seguro, deberá pagarle el monto que corresponda.
*
Verificar la procedencia de la reclamación por cualquier medio que considere
conveniente, como pueden ser investigaciones, peritajes, análisis, y en general
cualquier medio que ayude a la compañía a conocer las condiciones en las que
ocurrió el siniestro.
* En caso
de no considerar procedente el pago, rehusarse a llevarlo a cabo, siempre y
cuando esta negativa esté debidamente fundada.
2- El
Asegurado:
* Contar
con la garantía de que su persona o sus bienes están protegidos por los riesgos
contemplados en la póliza, es decir, tener la seguridad de que en caso de
ocurrir el siniestro, éstos serán protegidos o cubiertos por la aseguradora al
amparo de la póliza.
* En caso
de asegurar un bien, el asegurado tiene la obligación de tratarlos con el
cuidado y las precauciones necesarias para evitar que ocurra cualquier tipo de
siniestro, y en caso de que ocurra evitar realizar aquéllas conductas que
pudieran agravarlo.
3- El
Contratante:
* Conocer
las condiciones de la póliza y las coberturas, es decir, puede solicitar a la
Compañía Aseguradora la información que requiera para poder decidir sobre la
contratación del seguro, respecto a los siniestros que cubre y a las
condiciones en las que se prestará el servicio por parte de la
aseguradora.
* Toda
vez que es quien contrata el seguro, deberá, una vez verificada la póliza,
cubrir el importe de la misma.
4- El
Beneficiario:
*
Comprobar a la aseguradora su calidad de beneficiario y proporcionarle toda la
documentación que ésta requiera para que se verifiquen las condiciones en que
ocurrió el siniestro.
* Una vez
verificada la procedencia de la reclamación, tiene derecho a recibir el importe
de la indemnización por parte de la aseguradora.
Otras Cláusulas y Condiciones que podemos encontrar
en los Contratos de Seguros.
1-
Limitaciones a las Coberturas: Sujetas a preexistencia o alguna otra condición
que se establezca en el contrato de seguro, éste sería el caso de las
enfermedades preexistentes por las cuales la aseguradora no cubrirá el monto de
la indemnización en caso de ocurrir el siniestro, o bien por falsedad o
inexactas declaraciones hechas por el asegurado al momento de contratar un
seguro.
2-
Vigencia de la Póliza: Tiempo durante cual la aseguradora asumirá el riesgo de
que ocurra el siniestro, tiempo que será designado por las partes de común
acuerdo en el caso de que el seguro contratado sea de vida, el o los
beneficiarios.
3- Las
relativas a los Medios de Impugnación: Se refiere básicamente a los medios e
instancias jurisdiccionales o no jurisdiccionales a los que el contratante, el
asegurado o el beneficiario tendrán derecho a acudir para reclamar alguna
obligación que se considere no cumplida por parte de la aseguradora.
Nota:
Estas podrían considerarse las cláusulas más relevantes o significativas que se
pueden encontrar en un contrato de esta naturaleza, sin embargo existen otras
que si bien no se consideran de gran importancia pueden constituirse en
cláusulas de gran trascendencia, en algunos casos particulares.
Diferencia entre Agente de Seguros y Corredor de
Seguros.
Los
Agentes son intermediarios que sólo trabajan para una compañía y sólo pueden
recomendar productos de ésta. Los Corredores son profesionales cualificados que
tienen una titulación especial y que trabajan con todas las aseguradoras por lo
que pueden comparar distintos seguros y ofrecerle al consumidor el producto de
la compañía más adecuada para sus necesidades.
Recomendaciones al contratar un Seguro.
1-
Contesta con la verdad. En la "Solicitud de Seguro" deberás responder
un cuestionario. Los datos deben ser verídicos y presentados en forma clara y
sencilla.
2- No
firmes en blanco. Si tu agente de seguros te pide que firmes la solicitud sin
haber sido llenada previamente, con argumentos parecidos a "Para que el
trámite se agilice" o "No se preocupe, yo me encargo", NO LO
HAGAS. Las firmas deben aparecer DESPUÉS de haberse llenado la solicitud.
3- Lee
cuidadosamente. Una vez llena la solicitud, léela detenidamente y verifica que
los datos estén correctos.
4-
Corrobora que el cuerpo del contrato contenga todos los elementos que te han
ofrecido como parte del seguro, ya que si un ofrecimiento no está por escrito
no es parte del contrato.
5- No te
quedes con dudas. Si no entiendes algo, exige al agente de seguros que te
explique claramente, puesto que es su obligación. Si sospecha que la
información que te proporcionan no es completa o continúas sin entender, acude
a la comisión de seguros de tu estado, quienes están en la obligación de
ayudarte.
Principios de los Seguros.
Son los
fundamentos doctrinarios en que se basa la actividad aseguradora y son las
normas que rigen las relaciones entre Asegurador y Asegurado. Son los
siguientes:
1-
Principio de Buena Fe: Llamado la "ubérrima fide" o la máxima buena
fe que debe sustentar la validez del contrato de seguro, cuando las partes se
rigen por actos de absoluta veracidad, a fin de evitar todo intento de dolo o
mala intención. Por ejemplo, si un asegurado hace declaraciones falsas para la
apreciación del riesgo, no actúa de buena fe, más bien trata de engañar u
ocultar algo para lucrar del seguro, lo cual no es buena regla de fuego.
2-
Principio de Indemnización: Resumido en la frase "el seguro no es para
ganar, el seguro es para no perder" trata de evitar un afán de lucro por
parte del asegurado, en vez de tener un seguir para garantizarle solamente una
protección que le libere de una pérdida o daño.
3-
Principio de Interés Asegurable: Vinculado con el anterior, hace que el seguro
proteja el valor económico de un bien hasta una suma máxima de pérdida, pero
sin exceder el valor real total de dicho bien. Sería absurdo e injusto, por
ejemplo, que un determinado asegurado tuviera un interés asegurable de 100 por
un bien que sólo vale 50.
4-
Principio de Subrogación: Consecuencia del principio de indemnización, que
faculta al asegurador (una vez que ha indemnizado una pérdida) a recuperar de
terceras personas responsables, en caso de haberlas
5-
Principio de Contribución: Según este principio, en caso de que una misma
materia asegurada tuviera "otros seguros", la pérdida total debe ser
compartida por los otros aseguradores en proporción a los capitales asegurados.
La Prima.
Es la
retribución de la póliza que el Asegurado paga al Asegurador, y que por lo
general se cancela por una cobertura anual.
La prima
es en el contrato de seguro, como el precio es esencial en la
compraventa.
Tipos de Seguro.
1- Seguro
Marítimo Cascos: Cubre
los daños o pérdidas que pueden sufrir las naves o embarcaciones en general por
riesgos del mar, como naufragio o hundimiento, varadura, colisión, incendio,
etc.
2- Seguro
de Transporte: Cubre
las pérdidas o daños de las mercaderías, valores u objetos transportados sea
por vía marítima, aérea o fluvial.
3- Seguro
de Vida: Cubre el riesgo de muerte que
puede sobrevenir al Asegurado durante la vigencia del Seguro. Hay diferentes
modalidades de Seguro de Vida:
a)
Temporal: Cuando la vigencia es por un determinado número de años.
b) De
Vida Entera: Cuando el seguro se mantiene vigente desde su contracción hasta la
muerte del Asegurado.
c) Total:
Indemniza el importe del capital previsto en caso de muerte del Asegurado en
cualquier momento de la vigencia temporaria o, también, en caso de
supervivencia del Asegurado, al final del plazo de la citada vigencia.
d) Seguro
de Vida de Empleados: Es una cobertura obligatoria a cargo del empleador, por
mandato legal, para contratar un seguro de vida por el importe de 1/3 de los
sueldos ganados por el empleado en un lapso de cuatro años.
e)
Desgravamen Hipotecario: Seguro obligatorio por mandato de Ley para cubrir el
saldo pendiente de pago de una deuda adquirida con fines de vivienda, en el
momento de ocurrir la muerte del prestatario.
4- Seguro
de Incendio: Cubre los daños o pérdidas que
el fuego puede ocasionar a los bienes que son materia del seguro, como
edificios, industrias, mercaderías y cualquier otro elemento del activo fijo y
patrimonio del Asegurado. Siendo un ramo complejo, se extiende a cubrir otros
riesgos llamados "aliados" tales como terremoto, explosión,
inundación, daños por humo, daños por agua, conmoción civil, daño maliciosos
y/o vandalismo, caída de aeronaves, impacto de vehículos etc.
5- Seguro
de Automóviles: Cubre
los daños o la pérdida como consecuencia del uso de los vehículos automotores.
Básicamente protege daño propio del vehículo a consecuencia de choque o
volcadura, incendio, robo y rotura de vidrio. Cubre además responsabilidad
civil o daños a terceros
6- Seguro
contra Fidelidad de Empleados:
Deshonestidad frente a la Empresa. Llamado comúnmente "Fianza", cubre
los actos deshonestos de un empleado dependiente en el manejo de valores o
dinero, que pueden causar pérdidas en los intereses del empleador.
7- Seguro
contra Robo y Asalto: Cubre
la apropiación ilícita de bienes o valores, ocasionada por persona ajena con
perjuicio del Asegurado, mediante la violencia, fractura o amenaza. La Póliza
de Cobertura define y establece las diferentes modalidades de este riesgo y las
condiciones de los seguros.
8- Seguro
de Lucro Cesante: Cubre
las pérdidas económicas que puede sufrir una Empresa con motivo de una
paralización de fábricas o interrupción de la explotación, debido a causas
imprevistas como Incendio, rotura de maquinaria. El seguro consiste en
indemnizar al Asegurado por el monto de las pérdidas según un análisis de los
siniestros y las coberturas pactadas.
9- Seguro
de Responsabilidad Civil:
Consiste en la protección que el seguro ofrece a las personas o empresas para
el caso de que éstos tengan Responsabilidad Civil por daños causados a terceros
en su persona o en su propiedad, ocurridos con ocasión de actos propios del
Asegurado o del personal a sus órdenes.
10-
Seguro de Ramos Técnicos:
Llamados también Seguros de Ingeniería, comprende los siguientes ramos:
* Todo
Riesgo para Contratistas (C.A.R).
* Todo
Riesgo para Montaje y (E.A.R.).
* Rotura
de Maquinaria.
* Todo
Riesgo Equipo y Maquinaria de Contratistas (T.R.E.C.).
* Todo
Riesgo de Equipo Electrónico (T.R.E.E.).
* Obras
Civiles Terminales.
* Pérdida
de Beneficios por Rotura de Maquinaria.
11-
Seguro Domiciliario:
Comprende una cobertura global o mixta que incluye varios otros riesgos de los
ramos descritos, tales como pérdidas o daños por incendio o robo a la propiedad
del Asegurado (domicilio) sobre sus efectos personales, muebles, menajes, joyas
y otros objetos, así como los gastos de curación por accidentes de los
trabajadores del hogar, R.C. del Asegurado en su domicilio, daños al edificio
del domicilio causados por robo, y rotura accidental de vidrios.
El Siniestro.
Es el
acontecimiento, suceso, la destrucción fortuita o la pérdida importante que
sufren las personas o bienes por accidente, incendio, naufragio u otro
acontecimiento provocado por el hombre o la naturaleza.
Tipos de Siniestros.
1-
Siniestro Total: Cuando la ocurrencia produce la destrucción o desaparición
completa del bien asegurado
(Seguros
de daños).
2-
Siniestro Parcial: En los seguros de daños, el siniestro Parcial es aquel en el
que se destruye ó pierde una parte del bien asegurado.
3-
Siniestro Declarado: Aquel que ha sido comunicado por el asegurado a su entidad
aseguradora.
4-
Siniestro Pagado: Aquel cuyas consecuencias económicas han sido completamente
indemnizadas al asegurado por la Compañía de Seguros.
5-
Siniestro Pendiente: Aquel que no ha sido totalmente indemnizado.
Documentos de Seguro utilizados en el Comercio
Exterior.
1- Póliza
de Seguro: Es el documento que instrumenta el contrato de seguro y que suele
ser exigido por la Ley a efectos de su prueba y eficacia. Es el documento que
recoge el contrato de seguro, que a efectos probatorios debe constar por
escrito. La póliza debe contener una serie de elementos del contrato como las
partes, el riesgo cubierto, el interés, la suma asegurada, el importe de la
prima y las condiciones generales del contrato que en ningún caso podrán ser
abusivas para los asegurados.
2- Póliza
Flotante: Es la forma de asegurar los artículos generalmente transportados por
viajeros y turistas, y se encuentran amparados contra todo riesgo.
3-
Pólizas Ocasionales: Aquellas que se ajustan a un solo período de tiempo y al
terminarse éste quedan sin efecto y se cobra una prima única. Son utilizadas
más que todo por viajeros, turistas, arrendadoras de autos, en donde la póliza
es temporal.
4-
Pólizas Abiertas: Son usadas por empresas, industrias en donde ellos tienen
estipulados una prima que siempre pagan. La empresa siempre tiene que dejar por
lo menos un 20% inscrito; en
donde ingresan y egresan trabajadores inscritos en esa póliza, y ese contrato
queda abierto.
Ejemplo a tomar en cuenta: el seguro de vida
El seguro de vida es uno de los productos más
importantes para la protección de la familia, conoce las diferencias entre cada
uno.
Al tener familia, lo que más nos preocupa es
su tranquilidad y asegurar su futuro. Para ello existen diversos seguros de vida, que
te ayudarán a tener el respaldo que necesitas para esos imprevistos. En la
venta de seguros, existe el seguro de vida el cual provee una forma de asegurar
dinero para familias, negocios, u otras organizaciones que dependan de los
servicios o fortaleza financiera del asegurado.
En caso de protección de bienes, el seguro de
vida provee liquidez para pagar impuestos y otros costos relacionados. El
beneficio por muerte de un seguro de vida se puede usar para reemplazar
ingresos o servicios. También puede ayudar a preservar riquezas.
Un seguro de vida te permite brindarles a tus
seres queridos seguridad financiera y la oportunidad de vivir tranquilamente
cuando tú ya no estés, ante riesgos como la muerte, enfermedades o bien
accidentes.
A falta de una cultura de prevención, lo
mejor es contar con un seguro de vida que te permita ofrecerles un mejor futuro
y mantener su tranquilidad, conoce cuáles son y sus beneficios:
Seguro de educación: te permite garantizar los estudios profesionales de tus hijos. Son un ahorro que te permiten garantizar el futuro y patrimonio de tus hijos, sobre todo ofrecerles ir a una universidad en caso que tú no estés.
Seguro de educación: te permite garantizar los estudios profesionales de tus hijos. Son un ahorro que te permiten garantizar el futuro y patrimonio de tus hijos, sobre todo ofrecerles ir a una universidad en caso que tú no estés.
Algunos de estos seguros incluyen: cobertura
por fallecimiento y cobertura por invalidez. Puedes fijar el plazo que mas te
convenga y el tipo de moneda que mejor se adapte a tus necesidades.
Seguro de retiro: Se apoya en tus ahorros y te otorga beneficios para vivir tranquilo después de tu jubilación, te permiten asegurar una vida digna, y sin preocupaciones económicas de vejez, sabías que sólo 2 de cada 100 personas de la tercera edad son económicamente independientes.
Seguro de retiro: Se apoya en tus ahorros y te otorga beneficios para vivir tranquilo después de tu jubilación, te permiten asegurar una vida digna, y sin preocupaciones económicas de vejez, sabías que sólo 2 de cada 100 personas de la tercera edad son económicamente independientes.
Esto es debido a la falta de previsión en un
retiro, la salud y el desempleo son actualmente los problemas más serios que
enfrentan en nuestro país, las personas de la tercera edad.
Una persona que percibe un sueldo, en la
vejez solo vive con el 17 % de su sueldo que percibía anteriormente.
- Te protege en caso de invalidez
- Tiene cobertura por fallecimiento
- Y te garantiza tu ahorro para el retiro
Seguro de vida por enfermedad o gastos
médicos: Los costos por la atención médica se han incrementado notablemente,
los servicios médicos y hospitalarios, son demasiados caros para que salga
solamente de tu bolsillo.
Este seguro es un descuento por nómina, que
te permite gozar de la más amplia protección sin tener que realizar fuertes
desembolsos.
Un seguro de vida no sólo es para ti, sino
también para cualquier miembro de tu familia.
Seguro de vida, ahorro e inversión: Además,
de estar asegurado este tipo de seguro te permite tener un ahorro a mediano o
largo plazo y tener excelentes rendimientos.
El plan de ahorro es una inversión con el que
tus ahorros generarán de forma segura, consiguiendo así una atractiva
rentabilidad durante todo el plazo del plan.
Si estás formando un capital para tu familia,
debes protegerte mientras liberas deudas. Aunque faltes, dichas deudas se
saldarán y tu familia recibirá una indemnización.
Hay seguros que te ofrecen protección y
ahorro al momento de tu retiro; podrás contar con un capital garantizado para
que disfrutes una vida libre de preocupaciones económicas y hagas las
actividades que desees.
Seguros de vida con valores efectivos:
También representan una forma de crear ahorros diferidos. El valor efectivo se
usa normalmente para respaldar el costo a largo plazo de la protección del
seguro de vida. Si se pagan suficientes primas, el valor efectivo se puede
utilizar posteriormente para suplementar una jubilación o para cubrir gastos
educacionales. Con el fin de tomar ventaja de estas opciones, debes mantener tu
póliza por un mínimo de diez años para poder tomar ventaja del crecimiento
diferido.
Conociendo algunos de los seguros de vida que
existen en el mercado, ahora debes hacer un comparativo con las diferentes
aseguradoras, recordando que cada una maneja diferentes montos, tarifas bajas o
tarifas altas y nombres de seguros, así como coberturas y beneficios.
CASO PRÁCTICO:
Con toda esta información a continuación
presentaremos el caso de la Sr. Mariana Juarez Celaya.
Esta persona un día al ir a Banco Azteca a
pedir una tarjeta que sirviera solamente para meter dinero sin necesidad de
estar ahorrando periódicamente esto debido a sus circunstancias, como requisito
le pidieron que tendría que tener un seguro de vida como requisito en caso de
muerte, esta persona sin saber mucho sobre ello realmente decidió cumplir con
ello y lo tuvo, cada año tenia que pagar
un monto de $100.00, en este acto le entregarían una tarjeta donde le hicieran
ver los datos. El fin de esto era que en caso de muerte el beneficiario
suscrito tendría una suma asegurada de $ 50,000.00.
Esto fue ocurriendo recientemente cumpliendo
a inicios de 2013 un año, y la señora recurrió al banco como se había propuesto
en el contrato, sin embargo le dijeron que no habían tarjetas en ese momento y
que volviera a ir en la siguiente semana, esperando que para esa fecha ya
llegaran. A la semana siguiente volvió a presentarse, sin embargo le dijeron
que todavía no llegaba, pero que si quería había un “seguro de mujer”, el cual
le abarcaba el rubro de enfermedad, en caso de enfermar y quedar incapacitada
le podían dar la suma asegurada, pero ahora el monto de la prima seria de
$200.00, pues ya era otro seguro. Esto no le llamo mucho la atención a la señora
y decidió que no iba a querer ese seguro, por lo cual le dijeron que en caso
del seguro no se lo descontarían de la tarjeta, sino que fuera posteriormente
para ver si ya llegaban las tarjetas, con esto la señora decidió dejarlo y
hasta el momento no ha ido a revisar si han llegado las tarjetas y así renovarlo.
En este ejemplo se puede ver claramente como
se ve la iniciativa de solo involucrar a la señora a que ingrese a este seguro,
cuando en realidad no era como un requisito para el acontecimiento que estaba
sucediendo, pues si ese fuera el caso deberían de seguir el contrato
establecido y seguir operando con el seguro como era debido. Sin embargo se
puede dar el caso de que esto perjudique a largo plazo a la señora, por lo cual
le recomendaríamos que mejor siguiera cubriendo el monto de la prima, por si
hubiera problemas posteriormente es mejor estar prevenida.
Conclusión
Como podemos ver en este caso es muy importante el asegurarse,
ya que podemos protegernos de algo malo que nos pudiera ocurrir; sin embargo
esto no nos garantiza, que eso "malo" (que se conoce como Siniestro)
no nos pueda pasar.
La suma asegurada (el dinero que se le entregará al
Asegurado, en caso de que ocurra el siniestro) sólo le ayudará para que las
consecuencias económicas de esos eventos no le perjudiquen ni a éste, ni a su familia o a otras personas. Después de
todo, el seguro es un instrumento financiero.
Es
importante saber que el monto que se da por el seguro no puede verse como un
beneficio a corto plazo sin embargo es conveniente en muchos caso estar
asegurado, pensando en la familia, pues nunca se puede saber que es lo que
realmente suceda en un futuro.
Como
ejemplos se puede citar que:
*Si bien
es cierto que al tener un seguro de gastos médicos el Asegurado no será inmune
a las enfermedades, si contará con los recursos para su curación y
rehabilitación e, incluso, podría obtener una cantidad de dinero que compensará
los días que no pudo trabajar.
Si
contrata un seguro de vida y agrega el beneficio de invalidez total y
permanente no se convierte en inmortal; pero si queda invalido, tendrá una
fuente de ingresos que le permitirá mantenerse y sacar adelante a su
familia.
Si muere,
su familia podrá continuar con el nivel de vida que tenía mientras el Asegurado
la mantenía.
Todo esto
nos lleva a pensar que hay muchos temas de educación financiera que realmente
no sabemos mucho y al no enterarnos de estos no les damos importancia y mucho
menos nos interesamos en investigar acerca de estos, es necesario hacer una
evaluación de lo que realmente somos, queremos ser y seremos y que es lo que
estamos haciendo para lograrlo.
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